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Vermögensübersicht und
digitaler Nachlass

Erben können nur regeln, was sie kennen. Eine vollständige Übersicht entsteht zu Lebzeiten - danach ist sie Rekonstruktionsarbeit unter Zeitdruck.

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Ordner, Laptop, Schlüssel und Haus
BankvollmachtZugriff ohne Wartezeit Testament und ErbvertragWer was bekommen soll VersicherungslösungenWas gar nicht erst hineinfällt

Was brauchen Erben tatsächlich?

Die gesetzlichen Fristen laufen ab Kenntnis - und wer den Nachlass nicht kennt, erfährt zu spät davon. Sechs Wochen reichen nicht, um zu beurteilen, ob ein Nachlass überschuldet ist, wenn erst einmal alle Unterlagen gesucht werden müssen.

Bankgebäude, Vollmacht, Karte und Schlüssel

Konten, Depots, Immobilien, Darlehen, Versicherungen und laufende Verträge - mit Institut, Vertragsart und Fundort der Unterlagen. Entscheidend ist nicht die Vollständigkeit bis zur letzten Buchung, sondern dass ein Dritter handeln kann.

Testament, Vollmachten, Policen und Grundbuchauszüge nützen nur, wenn jemand weiß, wo sie sind. Viele Nachlässe sind nicht deshalb kompliziert, weil viel da ist, sondern weil niemand weiß, wo es liegt.

E-Mail, Cloud und Passwortmanager gehören dazu - Zugangsdaten aber getrennt von der Übersicht. Die Zugangsdaten selbst gehören in einen Passwortmanager, dessen Notfallzugang getrennt geregelt wird.

Bei Kryptowerten entscheidet der Zugang, nicht das Recht.

Geerbt wird auch ohne Schlüssel - nur herankommen wird niemand, und steuerbar bleibt der Erwerb trotzdem

Wüssten Ihre Angehörigen, welche Konten und Verträge es gibt?

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Beratungsgespräch am Schreibtisch

So entsteht
eine belastbare Übersicht

Einmal angelegt, kostet die Pflege im Jahr eine halbe Stunde.

Konten, Verträge, Immobilien und Verbindlichkeiten in einer Liste - ohne Zugangsdaten.

Wo liegen Originale, wer hat Zweitschlüssel, wer ist bevollmächtigt.

Passwortmanager einrichten und den Notfallzugang an die Vertrauensperson koppeln.

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Was sagen unsere Mandanten?

Porträt

Wir hatten das Thema zwanzig Jahre vor uns hergeschoben. Nach zwei Terminen stand, wer was bekommt.

Karin S.Wohnung und Depot
Porträt

Mir war nicht klar, dass meine Kinder aus erster Ehe trotz Testament ihren Pflichtteil behalten.

Thomas B.Patchworkfamilie
Porträt

Wir haben keine Kinder. Dass meine Nichte nur 20.000 Euro steuerfrei bekommt, wusste ich nicht.

Renate M.Ehepaar ohne Kinder

Übersicht anlegen und digital absichern

Von Konten und Verträgen bis zum Passwortmanager - einmal sauber angelegt, kostet die Pflege kaum Zeit.

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Welche Fragen stellen sich
am häufigsten?

Nachlassverzeichnis, digitaler Nachlass und laufende Verträge - was Erben erwartet und was sich vorher regeln lässt.

Persönlich besprechen
Wer muss ein Nachlassverzeichnis erstellen?
Der Erbe, und zwar gegenüber einem Pflichtteilsberechtigten, der nicht Erbe ist (§ 2314 BGB). Dieser kann verlangen, dass ein Notar das Verzeichnis aufnimmt und selbst ermittelt. Die Kosten trägt der Nachlass.
Welche BGH-Entscheidung gilt zum digitalen Nachlass?
Das Urteil vom 12. Juli 2018, III ZR 183/17, zum Facebook-Konto: Der Nutzungsvertrag geht auf die Erben über, sie haben Anspruch auf Zugang. Im Beschluss vom 27. August 2020, III ZB 30/20, hat der BGH klargestellt, dass die Übergabe eines Datenträgers mit PDF-Dateien diesen Anspruch nicht erfüllt.
Was passiert mit laufenden Verträgen?
Sie gehen auf die Erben über und laufen weiter, bis jemand kündigt - und kosten so lange Geld. Beim Mietvertrag über Wohnraum gelten die Sonderregeln der §§ 563 bis 564 BGB mit einem außerordentlichen Kündigungsrecht binnen eines Monats.
Wie detailliert muss die Übersicht sein?
So detailliert, dass ein Dritter ohne Vorwissen handeln kann: Institut, Art des Vertrags, Ansprechpartner und Fundort der Unterlagen. Zugangsdaten gehören nicht in dasselbe Dokument, sondern in einen Passwortmanager, dessen Zugang gesondert geregelt ist.
Wo bewahre ich die Übersicht auf?
Dort, wo Ihre Vertrauensperson sie findet, und am besten zusammen mit Vollmachten und Testamentshinweis. Zugangsdaten gehören nicht in dieselbe Mappe, sondern in einen Passwortmanager mit geregeltem Notfallzugang.
Muss ich Zugangsdaten weitergeben?
Zu Lebzeiten nicht. Üblich ist ein Passwortmanager mit Notfallfunktion: Die Vertrauensperson kann den Zugriff anfordern und erhält ihn nach einer Wartezeit, wenn Sie nicht widersprechen. So behalten Sie die Kontrolle und Ihre Angehörigen kommen im Ernstfall weiter.
Was ist mit Konten im Ausland?
Sie gehören genauso in die Übersicht und unterliegen derselben Anzeigepflicht. Praktisch sind sie der häufigste blinde Fleck: Ohne Hinweis erfahren Erben oft nie davon, und die Institute melden nicht von sich aus nach Deutschland.
Wie detailliert muss die Liste sein?
Institut, Art des Vertrags, ungefähre Größenordnung und Fundort der Unterlagen genügen. Es geht nicht um Buchführung, sondern darum, dass jemand ohne Vorwissen weiß, wo er anfangen muss.

Guter Rat muss nicht teuer sein

Wir machen komplizierte Themen einfach und zugänglich

Freibeträge im ÜberblickWer wie viel steuerfrei erbt - und warum Nichten und Neffen am schlechtesten dastehen. Was Banken wirklich verlangenWarum eine Vorsorgevollmacht am Bankschalter oft nicht genügt. Haus überschreibenSchenkung, Nießbrauch und die Zehnjahresfrist in der Praxis.

Entspannt fallen lassen

Wir schützen Sie und Ihre Liebsten!

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