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Erbschaft als bevorzugte Quelle auf Google hinzufügenMehr geprüfte Beiträge zu Erbschaft und Vorsorge in Ihrer SucheVollmachten
Daniel Feyler • Berater für Erbschaft und VorsorgeDieser Ratgeber ist redaktionell erstellt und nicht gesponsert. Auf Wunsch beraten wir Sie anschließend persönlich.
Eine Vorsorgevollmacht regelt vieles - am Bankschalter führt sie trotzdem oft zu Diskussionen. Das liegt nicht am Gesetz, sondern an der Praxis der Institute. Wer das weiß, kann es vorher regeln.
Eine gesetzliche Grundlage dafür gibt es nicht. Die Institute begründen es mit der Praxis: Sie wollen die Unterschrift gegen ihre eigenen Unterlagen prüfen, den Umfang eindeutig festhalten und wissen, für welche Konten die Vollmacht gilt.
Für Sie heißt das: Die Vorsorgevollmacht bleibt das wichtige Dokument für alles andere. Für Konten und Depots lohnt es sich, zusätzlich beim Institut vorzusprechen und dort eine Vollmacht zu hinterlegen.
Eigenes Formular der Bank, unterschrieben vor Ort oder beglaubigtAusweis des Bevollmächtigten zur LegitimationNennung der konkreten Konten und DepotsAusdrückliche Klausel über den Tod hinausSchließfach und Kreditaufnahme gesondert geregeltIm Zweifel erlischt ein Auftrag nicht mit dem Tod des Auftraggebers - so steht es in § 672 BGB. Eine Vollmacht kann also fortgelten, wenn sie entsprechend formuliert ist. Genau das macht sie im Erbfall so wertvoll: Bestattung, Mieten und laufende Rechnungen lassen sich sofort bezahlen.
Wichtig ist die Reihenfolge: Nach dem Erbfall handelt der Bevollmächtigte für die Erben. Er ist ihnen gegenüber zur Auskunft verpflichtet und muss herausgeben, was ihm nicht zusteht. Die Erben können die Vollmacht außerdem jederzeit widerrufen.
Wir prüfen, ob Ihre Vollmacht das abdeckt, was Banken und Behörden tatsächlich verlangen.
Beratungstermin buchenDann muss das Erbrecht nachgewiesen werden. In vielen Fällen führt das zum Erbschein, dessen Kosten sich nach dem Nachlasswert richten und der in einfachen Fällen einige Wochen dauert - bei Auslandsbezug oder Streit deutlich länger.
Die beste Vollmacht nützt nichts, wenn sie im Ordner liegt und die Bank sie nicht kennt.
Ein Lichtblick: Der Bundesgerichtshof hat 2013 entschieden, dass eine Bank den Erbschein nicht pauschal in ihren AGB verlangen darf. Erben können ihr Recht auch anders nachweisen, etwa durch ein eröffnetes notarielles Testament mit Eröffnungsniederschrift. Bei einem handschriftlichen Testament bleibt der Erbschein aber meist nötig.
Zugangsdaten weiterzugeben verstößt gegen die Bedingungen der Bank und kann im Schadensfall die Haftung verschieben. Wer glaubt, mit den PIN-Daten des Partners sei alles geregelt, irrt - und steht im Ernstfall schlechter da als mit einer sauberen Vollmacht.
Richtig ist der umgekehrte Weg: Vollmacht erteilen, Bevollmächtigten legitimieren lassen, eigenen Zugang einrichten.
Vollmacht, Verfügung und Testament greifen ineinander. Wir bringen die Dokumente in eine Linie.
Beratungstermin buchenDieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung im Einzelfall.
Daniel Feyler berät zu Erbschaft, Nachlass und Vorsorge. Jeder Beitrag wird vor der Veröffentlichung fachlich geprüft und bei Gesetzesänderungen aktualisiert.
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